商业保理是什么意思商业保理双保理业务模式注册价格流程

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商业保理是什么意思商业保理双保理业务模式　　商业保理业务流程　　商业保理是什么意思　　商业保理指由非银行金融机构开展的保理。具体是指销售商将其与买方订立的货物销售（服务）合同所产生的应款转让给保理公司，由保理公司为其提供贸易融资、应款管理与催收等综合性商贸服务。　　双保理业务模式　　国际保理通常为双保理。在双保理模式下，由出口商与出口国所在地的保理商签署协议，出口保理商与进口保理商双方也签署协议，相互委托代理业务，出口保理商根据出口商的需要提供保理服务。　　FCI发布的《国际保理业务通用规则》（General Rules For International Factoring,简称GRIF）详细介绍国际保理业务处理的规则。国内保理商可以通过加入FCI或IFG称为会员，开展国际保理业务。同出口企业签署保理协议后，保理公司向进口保理商申请核准进口商信用额度。进口保理商一旦核准进口商信用额度，在核准额度内的有效应款的信用风险由进口保理商承担，保理公司可以据此对出口商融资。但是，保理公司并不是就高枕无忧了。根据GRIF，进口保理商有反转让应款的权利，进口保理商可以将已受让的应款再次转让回来，并解除其对反转让应款的所有义务。GRIF规定了6种反转让的情形。　　在双保理模式下，即使已核准应款，也不能保证进口保理商承担信用风险。因此，保理公司不能因为双保理而放松应款审查。为了降低由此带来的风险，保理公司应了解贸易双方，确保出口商的履约能力，避免因货物质量问题而使进口商提出抗辩；同时，应了解进口商的资信和支付能力。因为，进口保理商作为出口保理商代理人和进口商信用担保人的双重身份，若进口商有偿付能力,则进口保理商的利益与出口商一致,它会竭尽全力争取自己或出口商胜诉,以便根据判决要求进口商付款,避免或减少损失;若在诉讼前己经获知进口商无偿付能力,进口保理商就有可能站在进口商的一边希望自己或出口商败诉,达到解除赔付责任的目的。进口商的偿付能力是进口保理商行为取向的关键。因此，保理公司审核进口商的偿付能力和进口保理商的信用。　　借鉴国际双保理业务，国内保理也可以采用双保理业务模式。在这种模式下，买方银行和保理公司相当于进口保理商，卖方保理公司相当于出口保理商。我国幅员辽阔，买卖双方可能相距几千公里，保理公司难以了解异地采购企业的资信和偿付能力，借助买方当地银行和保理公司承担进口保理商的职责，能有效控制风险，提高保理业务效率。　　国内双保理业务是业务创新，国内没有相应的业务通用规则，需要卖方保理商和买方保理商协商确定各自权利义务。要得到保理公司和银行的广泛认可，需要做大量的宣传和营销工作。　　商业保理业务流程　　经过多年的摸索，商业保理公司已经初步探索出适合自己的发展模式，主要有以下两类：　　模式一：以买卖双方的真实贸易背景为依托，通过三方之间的合作协议确定应款的转让，保理业务模式如下：　　业务操作流程如下：　　卖方以赊销的方式向买方销售货物；　　卖方将赊销模式下的结算单据提供给保理公司，作为受让应款及发放应款收购款的依据，保理公司将收到的结算单据的复印件提交给合作银行，进行再保理业务；　　银行在审核单据，确认无误后，将相关融资款项划至保理公司的账户中；　　保理公司将收到的银行融资款项划至卖方在合作银行开立的账户中作为应款购买款；　　应款到期日，买方向保理公司偿还应款债权。　　模式二：商业保理公司与卖方签订两方的暗保理协议，转让卖方对买方的应款，到期卖方再将应款回购，偿还保理公司的应款，保理业务模式如下：　　l业务操作流程如下：　　卖方以赊销的方式向买方销售货物；　　卖方将赊销模式下的结算单据提供给保理公司，作为受让应款及发放应款收购款的依据，保理公司将收到的结算单据的复印件提交给合作银行，进行再保理业务；　　银行在审核单据，确认无误后，将相关融资款项划至保理公司的账户中；　　保理公司将收到的银行融资款项划至卖方在合作银行开立的账户中作为应款购买款；　　应款到期日，卖方向保理公司回购应收帐，偿还应款债权。　　目前市场主流的保理模式分为以上这两类，除此之外，有一部分保理公司在传统的明保理模式基础上还强调保理的坏账担保功能，在应款的处理中更加着重担保职能，因此这些保理公司与再担保公司之间形成了合作，将应款的风险转移到外部。在这种模式下，保理公司借助再担保公司实现了对应款以及保理业务的增信，使得业务的风险管理更加完善，也为这种业务模式的参与方提供了新的合作思路。　　中乾鑫盛（北京）投资顾问有限公司，公司本着专业、高效、诚心、放心的宗旨，主要经营：内（外）资公司注册、年检、股权收转、自贸区注册、资质审批、一般纳税人等一系列工商税务相关服务。　　我公司一直秉承短的时间，低的成本，高的效率的服务理念，让您感受我们宾至如归的专业服务，获得了顾客的极大信任与支持，在业内建立了非常稳定的合作伙伴、关系脉络及庞大的客户群体。我们一直坚信客户的满意就是我们前进的动力，客户的放心就是我们服务的方向，我们会把更专业、更高效、更优质的服务献给您，中乾鑫盛会是您成功之路的铺路石，为您开拓辉煌事业的大门。　　中乾鑫盛（北京）投资顾问欢迎广大客户前来咨询　　胡经理；联系方式；　　电话：1/7/7/7/8/1/4/4/9/5/7　　qq：2/8/6/3/3/3/5/2/1/0　　地址：北京市朝阳区大望路万达广场1号楼2103室